Кредит на квартиру

Одна из самых частых причин обращения в банк для получения крупного кредита — это необходимость покупки жилья. В западных странах, к примеру, практически каждый молодой человек начинает свою взрослую жизнь именно с приобретения дома или квартиры в кредит по одной из ипотечных программ. ОТП Банк позволяет столь же свободно относиться к покупке жилья и выбирать наиболее удобные и практичные варианты кредитования

Ипотечный кредит на квартиру

Одна из наиболее распространённых и востребованных форм ипотечного кредитования — это займ средств на приобретение новой квартиры. В этой ситуации банк может выдать достаточно крупную сумму со следующими условиями:
— Как правило, ипотечное кредитование выгоднее любых видов потребительского кредита, так как банк снижает риски из-за приёма в залог приобретаемой недвижимости. 
— Для получения средств на покупку недвижимости требуется собрать пакет документов, подтверждающих юридическую чистоту сделки, а также обеспечить соответствие объекта недвижимости условиям банка, в частности, выполнить страхование, точную оценку и ряд других операций. 
— Чаще всего требуется также страхование жизни и здоровья заёмщика. Реже возможна выдача ипотечногокредита с более простыми условиями без обязательной страховки. 
— И, наконец, заёмщик должен подтвердить свою платежеспособность (или же платежеспособность созаёмщиков), чтобы доказать возможность выплатить кредит в установленные банком сроки. 

Расчёт платежеспособности 

Процедура андеррайтинга подразумевает оценку банком возможных условий выдачи кредита, позволяющих заёмщику выполнить выплаты по нему. Оцениваются следующие факторы:
— Отношение суммы платежей к планируемой сумме доходов. Как правило, если сумма платежей превышает 40% дохода заёмщика (или совместного дохода семьи либо созаёмщиков), кредит на квартиру не выдаётся. 
— Соотношение обязательных расходов заёмщика (питание, коммунальные платежи и так далее) к общему доходу, указанному заёмщиком. В случае, если такие расходы превышают 60%, то большинство банков не выдаёт ипотечный кредит
— Сумма кредита оценивается исходя из стоимости приобретаемого жилья и обычно составляет от 30 до 90 процентов. Также при оценке суммы и условий кредита используется соотношение общей предполагаемой суммы и стоимости продажи жилья в случае невыполнения условий договора (она может отличаться от стоимости на день приобретения по многим причинам).
— Максимальная сумма кредита на квартиру также зависит от её географического расположения.

Особенности банковской проверки платежеспособности

Банк достаточно тщательно проверяет платежеспособность заёмщика, так как напрямую заинтересован в максимально объективной информации. Учитывая, что далеко не весь доход физического лица может быть подтверждён документально, банк иногда применяет иные способы его оценки, в частности, сравнение по среднему доходу (например, на предприятии, где премиальная часть оклада является нормой), либо другими способами вплоть до личной встречи с руководством заёмщика. В случае, если речь идёт о владельце компании, проводится анализ доходов и инвестиционной привлекательности его бизнеса. Таким образом, если фактические доходы заёмщика отличаются от заявленных, банк может принять решение о выдачекредита «вопреки» формальностям или же, наоборот, при видимом соблюдении формальных требований отказать в кредитовании

Ипотека как средство стимуляции развития экономики 

Развитый институт ипотечного кредитования позволяет государству ускоренными темпами проводить строительство жилья и решать другие социальные задачи. К примеру, достаточно простая возможность приобретения отдельной квартиры молодожёнами в широкой перспективе должна вести к статистическому повышению рождаемости за счёт образования большего количества семей, а также укреплению браков за счёт достаточно продолжительной программе выплат по кредиту. Кроме того, ипотечный кредит позволяет стимулировать рынок жилья, что означает большие обороты и, соответственно, большую эффективность использования средств внутри экономической системы государства. Ипотека для банков – это усиление программ кредитования с появлением возможности выдачи кредитов на крупные суммы без существенного риска. С другой стороны, система «виртуализации» средств ипотечных кредитов может привести к дефициту средств, и, как следствие, – серьёзным потрясениям в экономических системах, что и было хорошо проиллюстрировано последним кризисом. 

Ипотека в 2010-2011 годах 

На начало 2010 года цены на рынке недвижимости стабилизировались, что позволило вернуться к нормальным условиям ипотечного кредитования, характерным для докризисных времён. На текущий момент получение ипотечного кредита не грозит существенными рисками, а является стандартной процедурой для самых различных слоёв населения.

ОТП Банк предлагает весьма интересную для семейных людей программу ипотечного кредитования, особенностями которой является возможность внести в качестве залога сразу несколько помещений, принадлежащих как непосредственно заёмщику, так и его родственникам и друзьям, а также позволяющий рассчитать программу выплат, максимальную сумму и другие условия исходя из совокупного дохода семьи или ряда созаёмщиков, не являющихся родственниками.
Одна из самых частых причин обращения в банк для получения крупного кредита — это необходимость покупки жилья. В западных странах, к примеру, практически каждый молодой человек начинает свою взрослую жизнь именно с приобретения дома или квартиры в кредит по одной из ипотечных программ.